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¿Y si empezar a invertir fuera más sencillo y accesible de lo que cree? Aunque disponga de poco capital para empezar, hay muchas oportunidades de inversión esperándole.
Esta guía contiene consejos de los mejores inversores y profesionales financieros sobre cómo empezar a invertir (incluso con poco dinero).
Con un enfoque orientado a los principiantes, hemos dividido la compleja teoría en pequeños trozos prácticos.
¿Cuál es la ventaja? Aprenderá a hacer que su dinero trabaje por usted para alcanzar sus objetivos financieros.
Puntos clave
- No necesitas una cantidad sustancial para iniciarte en la inversión; incluso pequeñas cantidades pueden allanar el camino hacia el crecimiento financiero utilizando participaciones fraccionarias.
- Céntrate en dónde invertir el dinero dentro de tu ámbito de conocimientos, alineándolo con tus objetivos a largo plazo y tu tolerancia al riesgo, para tomar decisiones con conocimiento de causa.
- Utilizar una mezcla de diferentes opciones de inversión y tipos de activos, como acciones, bonos y ETF, ayuda a gestionar el riesgo y puede dar lugar a rendimientos más estables a lo largo del tiempo.
- Aplicar una estrategia de inversión estructurada, como la cartera para todo tiempo, permite resistir en condiciones económicas variables, subrayando la importancia de un enfoque equilibrado e informado de la inversión.
Introducción a la inversión para principiantes
Empezar a invertir es como plantar las semillas de un futuro jardín de riqueza y seguridad. A diferencia de guardar tu dinero en efectivo en un banco o escondido bajo un colchón, cuando inviertes, tu dinero puede aumentar de valor con el tiempo. También es una forma de garantizar que tu dinero no pierda poder adquisitivo a causa de la inflación.
Mucha gente piensa que invertir es complejo y requiere mucho dinero. Sin embargo, a pesar de los riesgos, empezar incluso con pequeñas cantidades puede sentar las bases de un futuro financiero mejor.
¿Cómo empezar a invertir tu dinero en 7 pasos?
Paso 1: Empieza
Hablando con Techopedia, Charles Henry Manchau, Director de Inversiones del Grupo Syz, explicó por qué empezar pronto es clave:
“Cuanto antes empieces a invertir, mejor, y no hace falta que empieces con una gran cantidad: he aquí por qué:
1) Cuanto antes empieces, mayor será tu capacidad para asumir riesgos
2) Disfrutas del beneficio de la capitalización
3) Como el plazo de inversión es más largo, el importe de la inversión puede ser pequeño.”
Empezar pronto no sólo significa aumentar el patrimonio, sino también aprovechar el tiempo en beneficio propio.
Empezar pronto aumenta su capacidad para absorber riesgos, un factor crucial, ya que un mayor riesgo puede dar lugar a rendimientos potencialmente más altos. Si lo piensas rápidamente, tiene sentido: ¿tendrá más que perder a los 21 o a los 51 años?
Además, la magia del interés compuesto se hace más potente durante un periodo más largo, convirtiendo incluso pequeñas inversiones de hoy en importantes sumas en el futuro.
Echa un vistazo a este gráfico que muestra cómo invertir unos teóricos 6.000 dólares. Puedes ver resultados drásticamente diferentes en función de la edad a la que empieces.
Del mismo modo, un horizonte de inversión prolongado permite reservar aportaciones periódicas más pequeñas.
Cuando estás empezando y sólo puedes permitirte 50 $ al mes como aportación regular a tu cuenta de inversión, esto es mucho más fácil que acumular una gran cantidad antes de empezar.
La intuición de Manchau subraya un hecho real a la hora de invertir: el tiempo no es sólo dinero, es tu activo más valioso.
Paso 2: Define claramente tus objetivos financieros
La siguiente fase crítica es determinar qué quieres exactamente desde el punto de vista financiero.
Esto exige saber qué objetivos te has planteado para crear una estrategia ganadora. ¿Por qué hacer esto? Establecer objetivos definidos ayuda a trazar una hoja de ruta para tus oportunidades de inversión hacia la consecución de los resultados previstos.
Algunas preguntas prácticas podrían ser:
- ¿Cuáles son mis prioridades financieras para los próximos cinco, diez o veinte años?
- ¿Estoy ahorrando para el pago inicial de una casa, planeando una jubilación cómoda o financiando mis estudios?
- ¿Cuánto riesgo estoy dispuesto a asumir para alcanzar estos objetivos?
Reflexionar sobre estas cuestiones puede ayudar a establecer objetivos claros y realistas. En consecuencia, comprender tus objetivos financieros también significa comprender lo que se necesita para alcanzarlos. Esto puede incluir
- Ajustar tus gastos actuales
- Ahorrar con más diligencia
- Educarte más en estrategias de inversión
Es probable que cada objetivo requiera diferentes formas de invertir el dinero en función de su naturaleza y plazo.
Por ejemplo, ahorrar para un objetivo a corto plazo podría implicar inversiones más conservadoras en comparación con las aspiraciones a largo plazo, que podrían tolerar un mayor riesgo a cambio de unos beneficios potencialmente mayores.
Paso 3: Explora tus opciones de inversión
David Pieper, Estratega de Inversión Sistemática de Intalacon, destacó la importancia de conocer varias alternativas sobre dónde invertir el dinero. Esto es crucial, ya que puede tener un efecto significativo en tu capacidad para alcanzar tus objetivos financieros.
En primer lugar, piensa en los principales tipos de inversiones, como
- Acciones: Son excelentes para el crecimiento a largo plazo, pero su naturaleza es muy volátil.
- Bonos: Suelen ser más estables y generan ingresos periódicos, lo que es adecuado para objetivos financieros conservadores.
- Fondos de inversión y fondos cotizados (ETF): Ofrecen diversificación y gestión profesional para adaptarse a diferentes tolerancias al riesgo y objetivos.
- Bienes inmuebles: Puede proporcionar rendimientos sólidos y diversificación, pero requiere mucho capital y servicios de gestión inmobiliaria.
- Cuentas del mercado monetario y de ahorro: De bajo riesgo, ofrecen rendimientos estables pero modestos, perfectos para ahorros a corto plazo o fondos de emergencia.
Al examinar estas opciones de inversión, debes tener en cuenta tu horizonte temporal y tu tolerancia al riesgo.
Si, por ejemplo, quieres ahorrar para la jubilación durante un largo periodo de tiempo, las acciones o los fondos de inversión podrían ser atractivos por su crecimiento potencial.
Sin embargo, si estás ahorrando dinero a corto plazo -por ejemplo, para el pago inicial de una casa-, puede ser mejor utilizar tipos de inversión más estables, como bonos o cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Algunas inversiones se solapan, provocando una mayor concentración en tu cartera.
Pieper señala que los inversores que siguen índices invierten pasivamente, y quizá sin saberlo, gran parte de su riqueza en unas pocas empresas importantes, como Apple (AAPL), Microsoft (MSFT), Alphabet (GOOG) y Nvidia (NVDA), que tienen una gran ponderación dentro de los índices.
Se lo dijo a Techopedia:
“Incluso si los principiantes no compran esas acciones, las compran a través de ETF como el MSCI World (como el 99% de la gente aquí en Alemania) o el SPY y el QQQ en EE.UU.”.
Comprender lo que implica cada tipo de inversión te ayudará a tomar las decisiones adecuadas según tus objetivos financieros. Sin embargo, no existe una respuesta única para todos cuando se trata de invertir. Comprar acciones puede ser distinto a comprar bonos gubernamentales.
Elegir el corredor adecuado depende en gran medida de tu estrategia de inversión y de tus necesidades.
Los corredores de bolsa online te permiten invertir en bolsa de forma autodirigida a bajo coste, lo que conviene a las personas que pueden gestionar sus propias inversiones. Quienes deseen invertir en acciones de alto precio, pero no dispongan de los fondos para hacerlo, simplemente necesitan que su corredor les facilite el acceso a acciones fraccionadas.
Los corredores de servicio completo, por el contrario, se dirigen a los inversores que buscan un asesoramiento completo y una serie de servicios como la planificación de la jubilación y las estrategias fiscales, a cambio de unas comisiones más elevadas.
En última instancia, la decisión entre plataformas online, acciones fraccionadas y agentes de servicios completos depende de tu presupuesto, experiencia inversora y del grado de orientación que desees en tu viaje inversor.
Paso 4: Calcula cuánto puedes permitirte invertir
Till Christian Budelmann, Director de Inversiones de Bergos AG, animó a los inversores a considerar el patrimonio y la posibilidad de contratar asesores profesionales.
Antes de destinar fondos a tus objetivos de inversión, es fundamental que evalúes cuánto puedes invertir cómodamente. Esto implica un examen cuidadoso de tu situación financiera, incluidos ingresos, gastos y posibles deudas.
La elaboración de un presupuesto exhaustivo revelará el excedente que puedes destinar a inversiones después de cubrir tus necesidades esenciales.
La cantidad que puedas destinar a invertir también dictará el estilo de inversión que hagas y si tiene sentido recurrir a un asesoramiento financiero profesional.
“Por supuesto, eso depende de la suma que quieras o puedas invertir, y de si puedes permitirte ayuda profesional.
“Los principiantes pueden arreglárselas fácilmente con un ETF basado en el MSCI World.
“Los inversores adinerados deberían invertir activamente y centrarse en la ‘calidad’ y el ‘crecimiento'”.
Para los novatos, Budelmann sugiere un ETF basado en acciones globales como una de las formas por defecto de invertir el dinero.
Esta opción de inversión lleva incorporada la diversificación y la exposición a los mercados mundiales, lo que la hace adecuada para alguien que quiera tantear el terreno sin mucho conocimiento del mercado ni recursos suficientes para la selección activa de valores.
Sin embargo, el consejo de Budelmann cambia cuando habla de cómo empezar a invertir dinero cuando tienes más a tu disposición.
Este enfoque trata de buscar activamente oportunidades de crecimiento. Esto suele requerir mayores conocimientos financieros y acceso a expertos que puedan ayudarte a gestionar tu cartera.
A la hora de determinar cuánto puedes permitirte invertir, también es crucial que los principiantes tengan en cuenta la necesidad de un fondo de emergencia. Este fondo debería cubrir varios meses de gastos de manutención, ofreciendo un colchón financiero frente a situaciones inesperadas.
Una vez que hayas perfilado tu presupuesto y reservado fondos para emergencias, podrás identificar una cantidad adecuada para empezar a invertir.
Paso 5: Determina tu tolerancia al riesgo
Michael Brown, Analista de Mercados de Activos Cruzados de Pepperstone, identificó tres factores para determinar tu nivel de riesgo.
Puede que hayas oído antes que evaluar tu nivel de comodidad con el riesgo es crucial para empezar a invertir en acciones y dar forma a tu estrategia de inversión.
Pero, ¿qué implica realmente evaluar tu tolerancia al riesgo? ¿Cómo puedes saber si te inclinas más por la asunción de riesgos o prefieres un enfoque de aversión al riesgo?
Normalmente, tu tolerancia al riesgo se ve influida por una mezcla de factores, como tu situación financiera, tus objetivos, tu personalidad e incluso tu estilo de vida y tus aficiones.
Brown dijo a Techopedia:
“Quizá el mejor punto de partida sea determinar:
La cantidad total que pretende invertir
El horizonte temporal durante el que juega a mantenerlo invertido
Cuánto estaría dispuesto a perder a cambio de la posibilidad de obtener mayores rendimientos
“Una vez conocidos estos factores, se puede construir una cartera adecuada, inclinándose de forma más agresiva (es decir, mayor asignación de renta variable), o conservadora (es decir, mayor asignación de efectivo/renta fija), en función de la tolerancia de cada uno.”
Además, tu tolerancia al riesgo no es estática; puede cambiar con las circunstancias de la vida, los cambios financieros o a medida que adquieres más conocimientos sobre inversión.
Reconocer dónde te sitúas en el espectro del riesgo es clave para hacer las mejores inversiones que se ajusten a tu nivel de comodidad, garantizando un viaje equilibrado y sin estrés hacia tus objetivos financieros.
He aquí una forma simplificada de calibrar dónde podrías situarte en la escala de tolerancia al riesgo en función de varios rasgos:
| Rasgo | Descripción | Tolerancia al Riesgo |
|---|---|---|
| Riqueza | ||
| Alta Riqueza | Ingresos y activos significativos disponibles | Alto Riesgo |
| Riqueza Moderada | Cómodo, pero consciente de las limitaciones financieras | Riesgo Moderado |
| Recursos Limitados | Ingresos y activos limitados disponibles | Bajo Riesgo |
| Edad | ||
| Joven (18-35) | Al principio de la carrera, con potencial para recuperar pérdidas | Alto Riesgo |
| Edad Media (36-55) | Establecido, posiblemente con más responsabilidades | Riesgo Moderado |
| Senior (55+) | Cerca de o en la jubilación, enfocándose en preservar la riqueza | Bajo Riesgo |
| Estilo de Vida | ||
| Aventurero | Disfruta tomar riesgos y experimentar cosas nuevas | Alto Riesgo |
| Equilibrado | Prefiere una mezcla de estabilidad y nuevas experiencias | Riesgo Moderado |
| Conservador | Prefiere la rutina y la estabilidad, evita cambios innecesarios | Bajo Riesgo |
| Personalidad | ||
| Optimista | Generalmente espera resultados positivos | Alto Riesgo |
| Pragmático | Realista sobre las expectativas, prefiere enfoques equilibrados | Riesgo Moderado |
| Cauteloso | Desconfía de la incertidumbre, prefiere elecciones seguras | Bajo Riesgo |
| Pasatiempos | ||
| Actividades de Alto Riesgo | Disfruta actividades con elementos de riesgo (por ejemplo, juegos de azar, deportes de impacto) | Alto Riesgo |
| Actividades Mixtas | Disfruta una variedad de actividades, algunas riesgosas, otras seguras | Riesgo Moderado |
| Actividades Tranquilas | Prefiere actividades con poco o ningún riesgo (por ejemplo, leer, jugar juegos de mesa) | Bajo Riesgo |
Paso 6: Desarrollar una estrategia de inversión
Charles Henry Man chau destacó varios principios de inversión que debes seguir.
Manchau, uno de los profesionales de la inversión más seguidos en LinkedIn, identificó valiosos principios a tener en cuenta en este proceso.
Si incorporas sus consejos, podrás crear una hoja de ruta que no sólo esté en consonancia con tus aspiraciones financieras, sino que también se base en la sabiduría de los expertos en inversiones.
Invierte, no especules
Seguir una estrategia de Barbell
Perspectiva a largo plazo del riesgo
Favorecer el promediado del coste del dólar
No luches contra los bancos centrales
Adoptar los principios destacados por Charles Henry Manchau en tu plan de inversión te ayudará a mantener un delicado equilibrio entre crecimiento y gestión del riesgo.
Paso 7: Construye tu cartera
Ray Dalio, multimillonario y fundador del fondo de cobertura Bridgewater, ofreció su propia “cartera modelo”.
Las carteras modelo son lo que algunos inversores podrían considerar sus anteproyectos sobre cómo invertir en acciones y otras clases de activos; ofrecen una asignación de activos que contiene una mezcla de valores para lograr la diversificación. Están diseñadas por profesionales financieros y constituyen un excelente punto de partida para las personas que se inician en la inversión.
La cartera todo tiempo, creada por Dalio y popularizada por Tony Robbins, es una cartera modelo que pretende ofrecer las mejores inversiones en todas las condiciones económicas, gestionando al mismo tiempo el riesgo y la recompensa de forma eficiente.
La idea subyacente es que puede capear cualquier temporal económico (inflación, deflación, crecimiento económico al alza y a la baja) sin tener que predecir la dirección futura de los mercados.
La cartera “todo tiempo” suele incluir una mezcla de:
- 55% Bonos: Para dar estabilidad e ingresos
- 30% Acciones: Para el crecimiento y la revalorización del capital
- 7,5% Materias primas: Para la no correlación con las otras partes de la cartera
- 7,5% Oro: Como reserva de valor y cobertura contra la inflación
Supongamos que quieres invertir 1.000 $ en todas estas oportunidades de inversión utilizando participaciones fraccionarias para no estar limitado por el precio de determinados activos.
Así es como asignarías las inversiones con la ayuda de la cartera todoterreno:
Bonos (55% o 550 $):
– Ejemplo de ETF: Vanguard Total Bond Market ETF (BND) – $300
– Bonos del Tesoro Ejemplo: iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT) – $250
Acciones (30% o 300 $):
– Exposición al mercado amplio:** SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) – $200
– Ejemplo de acciones con dividendos:** Procter & Gamble (PG) para dividendos estables – 100 $.
Materias primas (7,5% o 75 $):
– Ejemplo de ETF: PowerShares DB Commodity Index Tracking Fund (DBC) – $75
Oro (7,5% o 75 $):
– Ejemplo de ETF: SPDR Gold Shares (GLD) – $75
Utilizar una plataforma que ofrece acciones fraccionadas es un ejemplo de cómo empezar a invertir con poco dinero. En este ejemplo teórico, puedes asignar con precisión tus 1.000 $ según los porcentajes de la cartera global, aunque las acciones individuales de algunos activos tengan un precio superior al de tu inversión en esa categoría.
Es vital revisar y reequilibrar tu cartera periódicamente. Esto significa volver a ajustar tus participaciones a los porcentajes de asignación de activos previstos, ya que los movimientos del mercado pueden modificar el equilibrio con el tiempo, haciendo que algunos activos pesen más o menos de lo previsto.
Bonificación: Cómo NO empezar a invertir
Charles Henry Manchau advirtió a los inversores sobre los mayores escollos que deben evitar.
1) Invertir sin tener un plan a largo plazo
2) Invertir en lo que no entiendes
3) Tener un exceso de confianza
4) El triple golpe: “Concentración – Liquidez – Apalancamiento”.
5) Corta a los ganadores y quédate con los perdedores
6) Pensar que los mercados se equivocan
Lo esencial
La mejor forma de invertir dinero es aprender a repartirlo entre distintos tipos de inversiones para gestionar el riesgo y aspirar al crecimiento.
La cartera todo tiempo de Ray Dalio nos enseña a mezclar bonos, acciones, materias primas y oro para conseguir un enfoque equilibrado que funcione en diversas condiciones económicas.
Incluso con una pequeña cantidad de dinero, utilizar acciones fraccionarias puede ayudar a cualquiera a construir un plan de inversión diversificado y sólido, adaptado a sus propios objetivos financieros y a su comodidad con el riesgo.
Investiga por tu cuenta y recuerda siempre que tu decisión de invertir depende de tu actitud ante el riesgo, de tu experiencia en los mercados financieros y de lo cómodo que te sientas si pierdes dinero.
La información de esta guía no constituye asesoramiento de inversión y sólo tiene fines informativos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir?
¿En qué debo invertir?
¿Cómo comprar acciones por Internet?
Referencia
- https://www.techopedia.com/es/invertir/precio-cacao
- https://www.techopedia.com/es/invertir/invertir-en-oro
- https://www.techopedia.com/es/invertir/como-comprar-acciones-inditex
- https://www.techopedia.com/es/invertir/comprar-acciones-espana
- https://www.techopedia.com/es/invertir/mejores-brokers-espana
